重庆保险业砥砺前行20年发展创新高

2017年06月26日 10:41  来源:重庆日报

人保财险重庆市分公司承保轻轨线路建设期工程保险及运营期财产保险

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2016年9月23日,中国人保财险重庆市分公司首笔300万元支农融资项目落户荣昌

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20年,是一位孩提之童,从蹒跚学步走向成年的漫漫之旅。

20年,是一株幼芽,从萌动破土到大树参天的生命历程。

20年,对重庆的保险行业而言,又意味着什么?

从低水平的起点,到走向成熟的业态;从单薄的架构,到肩负起社会经济保障的重任。从一个令大众感到陌生的领域,到成为所有人生活中不可或缺的一部分。

20年来,在市委、市政府和中国保监会的领导下,重庆保险业砥砺前行,围绕“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局,在推动重庆功能性金融中心建设、助推脱贫攻坚和服务民生等方面积极先行先试,取得辉煌成果。

保险业务发展创新高

2016年,全市保费收入已突破600亿元大关,同比增长16.9%。保险行业为我市提供风险保障29.5万亿元,同比增长27.6%,保障人次达9039万。保险赔款与给付250.2亿元,同比增长13.6%。保险业的经济助推器和社会稳定器作用充分显现。

而在20年前,全市保费收入只有19.52亿元,重庆市仅有4家保险分公司,从业人员不足5000人,保险密度仅64.15元。那时,保险中介制度还没有建立,保险监管体系还没形成,甚至连大部分的重庆人,都没怎么买保险。到如今,全行业所经历的高速发展和变迁,令人颇为感慨。

一场风起云涌的变化在2006年到来,中新大东方人寿、安诚产险相继开业,中美大都会人寿重庆分公司定位为中国西区总部,美国利宝重庆分公司也申请升格为子公司,从而使我市迈向了保险总部经济的“第一平台”。

这一格局上的改变,奠定了重庆保险业在中西部的领先优势。

随后,中国人寿和太保寿险分别将中西部地区产品研发中心、西南片区培训中心设在重庆。由此带来的保险资金、人才、信息、技术等要素聚集,保险资金运用、产品和服务研发创新等“总部效应”,在重庆的社会经济保障等方面,发挥出实质性支撑作用。

从此,重庆保险业进入一轮发展的“黄金时代”。2007年,全市已拥有23家市级分公司和3家法人机构,保费规模突破100亿元大关。截至2016年底,全市拥有保险总公司4家,在筹1家,市级分公司51家,中心支公司及以下分支机构1264家,专业中介机构98家,保险营销员队伍达到12.6万人。初步形成法人机构和分支机构、保险公司和保险中介机构并存,中资与外资公司共同发展,国有控股、股份制、政策性等多种形式互为补充的保险市场新格局。

服务重大战略立新功

风险保障、资金融通与辅助社会管理是现代保险的主要功能。20年来,重庆保险业在上述方面发挥了举足轻重的作用。在风险保障领域,累计支付赔款达1233.5亿元。在1998年特大洪水中,仅嘉陵集团赔款就高达480万元;在2006年“10.1”特大交通事故和“11.21”永川特大交通事故中,赔款500多万元;2014年“东方之星”轮船翻沉事故等重特大灾害事故,赔款1733万元……

除了直接赔付外,我市保险行业还开办助学贷款信用保证保险业务,发放助学贷款4.5亿元,帮助30多万寒门学子完成大学学业。

近年来,在我市一系列重大战略工程实施推进中,也从不缺乏保险的身影。在百万三峡移民工作中,我市保险业推出了被征地农民养老保险业务,积极支持国家“三峡工程”建设;在轨道2、3、6号线等基础设施建设项目中,提供股权融资、债权融资等1000多亿元。此外,全行业还筹集保险资金75.48亿元,参与大渡口钓鱼嘴南北两区和渝北区木耳等地的公租房建设。在重庆两江新区龙兴工业园及水土高新技术产业园等片区的开发建设,以及全市各地医院、物流园、安置房、保税港等基础设施建设中,也有行业主体筹集保险资金积极参与。

2016年,国内首家信用保证保险公司阳光渝融正式开业,三峡人寿获批筹建,中国供销财产保险筹备前期工作顺利启动。业内人士认为,多家重要保险机构的落户,标志着我市在建设国内重要功能性金融中心方面,又取得了新的阶段性进展。

在服务中新(重庆)战略性互联互通示范项目的过程中,为积极争取保监会的相关创新支持政策,重庆保监局全力以赴加强汇报沟通。2016年3月,保监会专门给市政府复函,明确保险业四个方面的十余项创新支持政策。同时,在重庆保监局协调下,平安集团也出资80亿元,发起设立中新(重庆)互联互通股权投资基金。

在助力企业外贸出口方面,我市保险行业更是不遗余力。截至2016年,全市信用保险累计落实短期出口信用保险专项任务169亿美元,通过短期出口信用保险累计支持企业出口达221,亿美元。此外,全市保险业2016年还为渝新欧通道提供103.5亿货运险保障,同比增长84.6%。

重庆博赛集团投资圭亚那铝矾土项目、小康集团投资印尼汽车整车项目、重庆国际复合材料公司投资巴林玻纤项目和巴西并购项目……近年来,我市许多对外投资的重点项目,均由重庆保险机构提供保险服务。保险机构去年还累计帮助31家出口企业获得银行融资约9.4亿元,解决了出口企业融资难题。

“近期,我们正大力发展小额贷款保证保险、借款人意外险等增信险种,助力企业去杠杆、支持供给侧改革。”重庆保监局相关人士表示,全市行业正着力推进行业创新,目前已积极探索发展建筑工程质量保险、施工合同预付款保证保险,减轻建筑企业资金压力,预计可释放资金20亿元以上。“此外,我们还通过大力发展物流保险和航运保险,利用保险机制化解物流领域信用不足、通联不畅、信息不对称等问题,支持跨境电商、保税物流等现代服务业发展。”

助推精准扶贫出新策

“十三五”时期是我国全面建成小康社会决胜阶段,确保现行标准下农村贫困人口实现脱贫,已时不我待。对此,重庆保险行业充分发挥自身优势,探索形成了保险扶贫新模式。20年来,重庆各保险公司累计资助贫困人口2000多人,帮助500多户贫困户脱贫。

重庆保监局相关人士介绍,我市按照“政府引导、财政补贴、保险运作、农民自愿”的模式,积极为外出农民工提供意外伤害和医疗保障;鼓励农村剩余劳动力有序流动,为赴新疆采棉花的农民工提供了总额约 3亿元的保险保障等;为全市100所中小学捐赠2亿元的校园方责任保险;按照“保险公司+龙头企业+农户”的模式,承保烟叶种植保险,帮助农民增收致富。

此外,我市近年来还启动了新型农村合作医疗保险,让农民朋友病有所医;大力发展农作物柑橘、生猪、能繁母猪等政策性农业保险,发展适合重庆特色的桑蚕养殖、山羊养殖保险和魔芋、花椒等特色农业保险。截至2016年,全市政府补贴的农业保险项目达30多个,农业保险支付赔款2.19亿元。

2016年,重庆保监局与市金融办、发改委等8个部门联合印发《金融支持扶贫攻坚意见》,协同市扶贫办将扶贫小额保险、贫困户大病补充保险等8个险种整体打包,形成“精准脱贫参保方案”,为全市建卡贫困户提供一揽子保险保障。

目前,我市农村扶贫小额保险和贫困户大病医疗补充保险已实现建卡贫困户全覆盖,分别承保160万人、129万人。贫困户大病医疗补充保险实现提标扩面,每人缴费标准由2015年的18元/年增加到35元/年,最高赔付金额从20万增加到50万元,起付标准由1.2万下调至6000元。贫困户农房保险在9个贫困区县开展试点,为22万余户建卡贫困户提供风险保障。

服务实体经济创新绩

今年政府工作报告中,首次提出要“拓宽保险资金支持实体经济渠道”,这使得保险行业又肩负起新的责任。

实际上,在推动保险行业服务实体经济方面,近年来推动重点领域责任保险发展等工作,已取得不俗成果,积累了丰富经验。

据介绍,重庆保监局主要是将“有效发挥分担风险、化解矛盾、减轻政府压力、维护社会稳定”的保险功能作为责任保险发展的出发点,将高危行业、易发生污染事故行业、公共聚集场所、特种设备使用行业和医院等五大行业确定为责任保险优先发展领域,探索保险参与公共服务和社会管理创新、应对突发事件应急和社会矛盾调解机制。

比如,为有效缓解医患纠纷,在全市医疗机构全面推行医疗责任保险。目前,已实现全市二级以上公立医院全覆盖,2016年为全市1969家医院提供15.17亿元风险保障。通过加强三级保险理赔协商服务体系建设,固化“理赔中心+医调委”并行的运作机制,有效将医患矛盾从“院内”转移到“院外”。

此外,重庆保监局积极与市煤监局合作,争取在煤矿、非煤矿山等领域全面推行安全责任保险。煤矿领域的安全生产责任保险已全面推行,预计提供风险保障超过2亿元。

除了推动责任保险发展,我市保险行业还积极支持小微企业发展,推动由“保险公司提供风险保障、政府提供风险补偿、银行提供信贷资金”的“银政保”模式小贷险发展,支持小微企业增信融资。2016年共协助26家重庆小微出口企业获得银行融资约4.1亿元。支持小微企业“走出去”,2016年累计为全市324家小微企业出口提供4.95亿美元短期出口信用保险保障,向企业支付赔款349.4万美元。

同时,重庆保监局还力促保险资金来渝投资,并通过推动拓宽融资渠道、创新融资方式,支持我市的重大实体项目建设。截至2016年底,保险资金在渝投资股权、不动产等已超过1500亿元。

此外,2016年我市出台了《重庆市首台(套)重大技术装备保险补偿试点工作方案》,以降低创新成果应用风险,单张保单财政补贴最高可达100万元。目前,已为全市23台(套)重大技术装备提供8.32亿元风险保障。在此基础上,重庆保监局还联合市经信委等四部门印发《关于创新产品与服务远期约定购买及风险补偿办法》,在全国首推由市级财政支持的创新产品与服务远期购买风险补偿工作。

服务社会民生续新章

20年来,保险业始终植根于全市经济社会发展的沃土中,同时竭力在改善民生保障、创新社会管理、促进经济提质增效升级等领域殚精竭力,默默奉献。

近年,重庆保监局与市老龄办联合在国内率先启动了“孝老安康工程”,大力开办老年人意外伤害综合保险,承担“老有所养”的责任与义务;在国内率先开展了医保个人账户余额购买商业保险,并率先实现城乡居民大病保险市级统筹;与市卫计委联合启动DRGs(疾病诊断关联性分组)项目试点,这成为国内商业保险深度参与医疗支付制度改革的首次尝试……保险业在服务民生领域渐行渐远。

目前,全市老年人意外伤害综合保险已累计承保100余万人,理赔件数5337件,理赔金额近1389.24余万元。全市城乡居民大病保险承保人数近千万,给付理赔金额近2亿元。此外,全市还承保城镇职工大额保险69万余人、给付理赔金额3.4亿元。

2015年,随着商业车险条款费率体制改革顺利开展,全市300多万私家车主减负成功,市场运行平稳。目前,我市已建立7个交通事故快速处理中心,缓减了城市交通拥堵,方便了市民生活。

保险业在职业范畴之外,还承担了更多的社会责任。20年来,重庆保险业累计向我市贫困地区、受灾地区捐2500多万元,捐物折合人民币1000多万元,援建希望小学20余所,帮助3000名失学儿童入学,救助困难家庭5000多个,为全市100所中小学捐赠了2亿元的校园方责任保险。

消费者权益保护出新招

保险业市金融服务业,如何切实维护消费者权益、提升保险服务体验,一直是保险监管机构和各保险公司最关心的事。为持续提升车险理赔服务质量,倒逼保险公司改进车险服务,我市制定发布《车险理赔服务标准》,形成了首个涵盖车险理赔所有环节、全部案件的行业标准。最近,我市保险业新引入了小额理赔服务指标,改进后的理赔服务更加人性化、高效,也受到消费者和广大车主纷纷“点赞”。

服务质量好不好只有“晒”了才知道。重庆保监局坚持开展车险理赔服务质量水平测评,测评结果全面向社会公开。从测评的情况来看,近年来全市车险理赔服务质量持续明显提升。目前,全市车险案均结案周期为23.39天,立案结案率84.33%,约70%的小额赔案均能在报案后5日内结案。

在人身保险方面,我市出台《重庆市人身保险客户需求分析和风险承受能力测评办法》,落实客户信息真实性管理制度。近年来核查近1000万条保险消费者信息,修正近100万条信息。启动银邮渠道销售行为记录保存制度,推广销售录音制度,有效抑制销售误导。

同时,监管机构还开展“亮剑”行动专项检查,治理电销渠道销售误导和互联网保险。推动营销员征信体系建设,实现全市保险销售从业人员从入行到退出的全方位电子化信息管理。

作为行业的监管机关,重庆保监局一直将消费者权益保护作为首要职责。及时创新保险纠纷诉调对接工作机制,修订《保险消费投诉工作规程》、《局长接待日实施方案》等制度,强化12378热线重庆分中心运营管理。仅2016年12378投诉热线共接听来电8435个,接通率98.1%,满意度99.6%,高于全国平均水平7.8个百分点,总体考核情况保持全国前列,多次受到保监会肯定。重庆保险业已先后在巴南区、渝中区、渝北区、江北区、九龙坡区、璧山区、万州区、涪陵区、开州区等 9 区设立了 10 个保险纠纷调解室。同时,还创设了高速公路和医疗纠纷调解室保险纠纷调解室,累计免费受理调解案件3500件,累计成功调解3100件,达成率89%。

护航改革发展创新局

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。站在新起点,把握新机遇,重庆保险业将着眼于服务中央治国理政总体部署、维护国家安全和金融安全,紧紧围绕市委、市政府重要决策部署,凝心聚力,奋勇前行,为全市经济社会发展保驾护航。

坚决守住风险底线,确保行业健康发展。持续完善风险防控制度机制。通过加强和改进非现场监管,提高风险识别预警能力,增强行业风险处置的及时性和针对性。持续抓好满期给付和非正常退保风险防范。开展满期给付与退保风险排查预测工作,掌握重点公司、产品、渠道和时间分布,摸清风险底数。完善人身保险监管风险预警指标体系。

坚持推进改革创新,更好服务实体经济。大力推进责任保险发展,加快探索推进重庆市巨灾保险试点。找准保险业服务“一带一路”、“渝新欧”、中新(重庆)示范项目、自贸区建设等重大战略部署的切入点和突破口,不断提升行业服务能力。深入落实《重庆金融精准扶贫的实施意见》,助力脱贫攻坚取得新成效。推进农业保险扩面提标增品,稳步扩大农产品收益保险试点。积极参与深化医药卫生体制综合改革,不断延伸大病保险服务链条。推动行业参与商业养老、健康保险创新发展,加快推进个人税优健康保险试点推广,积极发展长期护理保险、计划生育保险。

( 编辑: 张尚琼 )
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